Επένδυση. Δυστυχώς, θέμα ταμπού για την πλειοψηφία των απλών νοικοκυριών. Η πλειονότητα όσων δεν έχουν σπουδάσει οικονομικά θεωρεί ότι, για να επενδύσει κάποιος θα πρέπει να είναι ευκατάστατος ή να κάνει ένα επάγγελμα που άπτεται στο πεδίο των οικονομικών. Εδώ θα μου επιτρέψετε να πω ότι αυτό είναι λάθος. Οι επενδύσεις είναι για όλους τους ανθρώπους ανεξαρτήτως γνώσεων με μία και μόνη προϋπόθεση, να γίνονται ακολουθώντας κανόνες. Αρχικά, να εξηγήσουμε γιατί ένα απλό νοικοκυριό επιβάλλεται να επενδύει. Γνωρίζουμε όλοι στην πράξη τι είναι ο πληθωρισμός και πως περιορίζει την αγοραστική δύναμή μας. Αυτή η κατάσταση επιβάλλεται να εξισορροπηθεί εάν θέλουμε το ευ ζην. Πως θα γίνει αυτό; Μόνο με αύξηση του εισοδήματός μας. Ένας τρόπος είναι πάντα μια επιπλέον αμειβόμενη εργασία. Ο καλύτερος κατά την άποψή μου είναι επενδύοντας. Να ξεκαθαρίσουμε ότι οι επενδύσεις εμπεριέχουν στη συντριπτική πλειοψηφία τους ρίσκο. Το ρίσκο περιορίζεται σε μεγάλο βαθμό, ακολουθώντας κανόνες. Τα νοικοκυριά έχουν δύο επιλογές. Να προσλάβουν έναν σύμβουλο οικονομικών, που με μια λογική αμοιβή θα τους προτείνει λύσεις αξιοποίησης των κεφαλαίων τους. Εάν πάλι δεν θέλουν να πληρώσουν για κάτι τέτοιο, έχουν την επιλογή να ασχοληθούν οι ίδιοι, να μάθουν για τις διάφορες μορφές επενδύσεων και τους κανόνες που τις διέπουν και να αποφασίσουν ανάλογα με την ιδιοσυγκρασία τους. Ακόμα και η επένδυση ενός θεωρητικά μικρού κεφαλαίου όπως για παράδειγμα 2.000 ευρώ, είναι απαραίτητη συνθήκη για μια καλύτερη οικονομικά ζωή. Τα χρήματα σε ταμιευτικό λογαριασμό είναι χρήσιμα μόνο για την ασφάλειά μας. Οι αποταμιεύσεις μας, θεμιτό είναι να χωριστούν σε τρία κεφάλαια. Το πρώτο κεφάλαιο θα είναι το «μαξιλάρι» ασφαλείας του νοικοκυριού μας. Τόσα χρήματα, διαφορετικά για το κάθε νοικοκυριό, όσα απαιτούνται για να ζήσουμε σε περίπτωση ξαφνικής ανεργίας ή σοβαρού προβλήματος υγείας. Αυτά τα χρήματα ΔΕΝ ΤΑ ΠΕΙΡΑΖΟΥΜΕ για κανένα λόγο. Το δεύτερο κεφάλαιο είναι τόσα χρήματα όσα χρειαζόμαστε για τις πάγιες ανάγκες μέσα στο έτος πχ. μία ετήσια ασφάλεια, ο ΕΝΦΙΑ εάν έχουμε κάποιο ακίνητο κ.τ.λ. Το τρίτο κεφάλαιο των αποταμιεύσεών μας, είναι αυτό που θα πρέπει να επενδύσουμε. Είναι τα χρήματα που θα ξεχάσουμε ότι τα έχουμε για να τους δώσουμε τον απαραίτητο χρόνο να αποδώσουν και όπου εάν τα επενδύσουμε λάθος και τα χάσουμε να μην κινδυνέψουμε. Όπως λένε και κάποιοι σοφοί: Φτωχός δεν είναι όποιος δεν έχει χρήματα, αλλά αυτός που δεν μπορεί να παράγει χρήματα.
Ποιες είναι οι μορφές των επενδύσεων; 1)Η αγαπημένη της πλειοψηφίας των Ελλήνων, η αγορά ενός ακινήτου που θα δίνει μίσθωμα. Απαιτούνται αρκετά χρήματα για να πραγματοποιηθεί, και καλή διορατικότητα για την τοποθεσία του ακινήτου, αφού θα χρειαστούν αρκετά χρόνια για την απόσβεσή της. 2)Η μία και μοναδική επένδυση, που τα χρήματα είναι εξασφαλισμένα, είναι τα Έντοκα Γραμμάτια Ελληνικού Δημοσίου. Η διάρκειά τους είναι 3, 6 και 12 μήνες. Το επιτόκιο είναι ετησιοποιημένο και διαφορετικό για τις διαφορετικές χρονικές περιόδους και για κάθε δημοπρασία. Δεν είναι πολύ μεγάλο. Όμως είναι μεγαλύτερο από το σχεδόν μηδενικό που υπάρχει στις καταθέσεις. Μπορούμε να επενδύσουμε σε έντοκα γραμμάτια μέσω των τραπεζών ή χρηματιστηριακών εταιρειών. Από μόλις 1.000 ευρώ (το ποσό μπορεί να είναι διαφορετικό ανάλογα με το πιστωτικό ίδρυμα). Στο παρακάτω link https://www.pdma.gr μπορεί κάποιος να βρει περισσότερες πληροφορίες από την επίσημη ιστοσελίδα. Δίνεται η δυνατότητα αγοράς Εντόκων Γραμματίων χωρών της ευρωζώνης και Αμερικής. Τις λεπτομέρειες τις μαθαίνουμε από τα πιστωτικά ιδρύματα. Για τα ελληνικά έντοκα γραμμάτια ο τόκος είναι αφορολόγητος. Εάν για κάποιο λόγο χρειαστούμε τα χρήματα νωρίτερα από την λήξη τους μπορούμε να τα πάρουμε στο ακέραιό τους. Εννοείται ότι θα χάσουμε τον τόκο. Είναι μια καλή ευκαιρία μύησης στις επενδύσεις για τους νεαρούς ενήλικες. 3)Ομόλογα κρατικά ή εταιρικά. Είναι ουσιαστικά ένα δάνειο που δίνει ο ιδιώτης επενδυτής σε ένα κράτος ή εταιρεία για το οποίο λαμβάνει τόκο. 4)Τα Αμοιβαία Κεφάλαια που τα παρέχουν οι τράπεζες και οι Ανώνυμες Εταιρείες Διαχείρισης Αμοιβαίων Κεφαλαίων (ΑΕΔΑΚ). Χωρίζονται σε διάφορες κατηγορίες και δεν έχουν εγγυημένη απόδοση. 5)Τα ETFs (ή στα ελληνικά Διαπραγματεύσιμα Αμοιβαία Κεφάλαια ΔΑΚ) είναι μερίδια Αμοιβαίων Κεφαλαίων τα οποία εκδίδονται και αυτά από τις ΑΕΔΑΚ στην Ελλάδα, και από τις αντίστοιχες στο εξωτερικό. Διαπραγματεύονται στα χρηματιστήρια όπως ακριβώς και οι μετοχές. 6)Τα κρυπτονομίσματα που κατά γενική ομολογία είναι το επενδυτικό προϊόν με το μεγαλύτερο ρίσκο. 7)Η επένδυση σε χρυσό, είτε με την μορφή της χρυσής λίρας Αγγλίας, είτε με την μορφή ράβδου. Επιβάλλεται η φύλαξή τους σε θυρίδες. 8)Τα εμπορεύματα (Commodities) είναι τα προϊόντα του πρωτογενή τομέα, όπως καύσιμα (πετρέλαιο, φυσικό αέριο), μέταλλα (χαλκός, αλουμίνιο, νικέλιο κ.ά.) και αγροτικά προϊόντα (ζάχαρη, καφές, σιτάρι κ.ά.). 9) Επένδυση σε ξένα νομίσματα ή αλλιώς Forex ή Foreign Exchangeείναι η αγορά στην οποία συναλλάσσονται τα νομίσματα όλου του κόσμου. Επίσης επένδυση μεγάλου ρίσκου. 10) Οι μετοχές των εταιρειών που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο. Επιπλέον χρηματιστηριακό προϊόν είναι τα παράγωγα που συσχετίζονται με μια μετοχή, ένα ομόλογο, ένα εμπόρευμα, έναν χρηματιστηριακό δείκτη.
Θα αναφερθώ τώρα στους κανόνες που πρέπει να ακολουθήσει κάποιος προκειμένου να ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο και να μεγιστοποιήσει την πιθανότητα κέρδους. Ας τους δούμε αναλυτικά: 1) Επενδύουμε τα περισσευούμενα χρήματά μας. 2) Μαθαίνουμε με λεπτομέρειες τις επενδυτικές επιλογές και επιλέγουμε ποια ή ποιες μας ταιριάζουν. Μαθαίνουμε κυρίως τι κινδύνους έχουν, τις ελάχιστες και τις μέγιστες αποδόσεις τους. Τον χρονικό ορίζοντα που χρειάζονται για να αποδώσουν. Πώς φορολογείται το κέρδος. Διαβάζουμε τα ψιλά γράμματα εάν υπογράφουμε συμφωνητικά. Με λίγα λόγια δεν πάμε στα τυφλά. Σε αυτό το σημείο θέλω να τονίσω: ΔΙΚΑ ΜΑΣ ΤΑ ΧΡΗΜΑΤΑ – ΔΙΚΑ ΜΑΣ ΤΑ ΚΕΡΔΗ – ΑΛΛΑ ΔΙΚΙΑ ΜΑΣ ΚΑΙ Η ΑΠΩΛΕΙΑ. 3) Στις επενδύσεις δεν έχει χώρο το συναίσθημα, αλλά η λογική και ο ρεαλισμός. Το συναίσθημα είναι ο χειρότερος σύμβουλος. Ο ενθουσιασμός, η ανυπομονησία, η απληστία, ο φόβος θα μας οδηγήσουν σε κακές επιλογές και θα κινδυνέψει το κεφάλαιό μας. Αντιθέτως, όταν είμαστε ρεαλιστές αυξάνουμε τις πιθανότητες για επιτυχία. Μην περιμένουμε ότι εάν επενδύσουμε 2.000 ευρώ θα πολλαπλασιαστούν σε 20.000 ευρώ σε ένα χρόνο. Δεν γίνονται αυτά τα πράγματα. Και ας μην κοιτάμε υποτιμητικά μία απόδοση της τάξης του 10% σε π.χ. ένα εξάμηνο. Θα είναι επιτυχία που θα πρέπει να τύχει εκτίμησης κυρίως εάν είμαστε άπειροι επενδυτές. 4) Αφού επιλέξουμε επενδυτικό προϊόν, θα πρέπει να ενημερωνόμαστε συνέχεια για αυτό. Εάν λόγου χάρη επιλέξουμε να επενδύσουμε σε κρατικά ομόλογα, οποιουδήποτε κράτους, επιβάλλεται να ενημερωνόμαστε σφαιρικά για την οικονομία του. Έχει πιθανότητες ανάπτυξης ή συρρίκνωσης η οικονομία του; Το ΑΕΠ θα αυξηθεί ή θα μειωθεί; Οι οίκοι αξιολόγησης σε τι βαθμίδα έχουν κατατάξει την χώρα; Και άλλες τέτοιες πληροφορίες. Εάν π.χ. θέλουμε να επενδύσουμε στο χρηματιστήριο είναι αναγκαίο να μάθουμε για τις εταιρείες που είναι εισηγμένες. Τι προϊόν ή υπηρεσίες παράγουν. Πού πουλούν τα παραγόμενά τους. Ποιοι διοικούν την εταιρεία και άλλες τέτοιες πληροφορίες. 5) Να διασταυρώνουμε ό,τι πληροφορίες μαθαίνουμε. Να μην εμπιστευόμαστε εύκολα ό,τι διαβάζουμε στον τύπο. Δυστυχώς υπάρχουν και δημοσιογράφοι που δεν είναι αξιόπιστοι. Γι’ αυτό απαιτείται να ελέγχουμε δύο και τρεις φορές αυτά που γράφουν. Να έχουμε στο νου μας ότι για να κερδίσει κάποιος χρήματα, κάποιος άλλος θα τα χάσει. Και ο δυνητικά πιο εύκολος χειραγωγούμενος είναι ο άπειρος επενδυτής. 6) Να παρακολουθούμε το παγκόσμιο οικονομικό και πολιτικό γίγνεσθαι. Όλες οι χρηματαγορές του κόσμου συνδέονται. Και μητέρα αυτών είναι η Αμερική. Οφείλουμε να παρακολουθούμε και τις άλλες μεγάλες οικονομίες όπως της Κίνας, της Γερμανία και της Γαλλίας. Τις εξελίξεις στους πολέμους που πάντα υπάρχουν. Όλα τα γεγονότα της ζωής έχουν θετικό ή αρνητικό αντίκτυπο στην οικονομία. Τα πάντα αλληλοσυνδέονται. Γι’ αυτό και θα πρέπει να ενημερωνόμαστε για όλα. Κάνοντάς το, σιγά σιγά θα αποκτήσουμε κριτική σκέψη και εμπειρία και τότε θα είναι πιο εύκολο να επενδύουμε. 7) Αφού έχουμε αποφασίσει να επενδύσουμε μόνοι μας, θα πρέπει να εκπαιδεύσουμε τον εαυτό μας πάνω στα οικονομικά. Εδώ υπάρχουν δύο τρόποι. Ο πρώτος είναι να εκπαιδευτούμε δομημένα μέσω παρακολούθησης κάποιου προγράμματος σπουδών από κάποιο κέντρο δια βίου μάθησης, που συνήθως είναι συνδεδεμένο με κάποιο πανεπιστήμιο. Ο δεύτερος τρόπος είναι να μάθουμε περισσότερα οικονομικά μόνοι μας μελετώντας άρθρα, βιβλία και παρακολουθώντας ημερίδες, σεμινάρια, είτε δωρεάν, είτε επί πληρωμή. Το διαδίκτυο είναι μεγάλη πηγή γνώσεων αρκεί να ψάξουμε σωστά. 8) Να σχεδιάσουμε τη στρατηγική μας με ενδελεχή τρόπο και να μένουμε πιστοί σε αυτήν. Να μην επιτρέπουμε σε κανέναν να μας επηρεάσει. 9) Να μην επενδύουμε σε ένα και μόνο προϊόν. Να κάνουμε επιμερισμό κινδύνου.
Το δικό μου motto για επιτυχημένες επενδύσεις είναι: Ενημέρωση – Στρατηγική – Πειθαρχεία.
Σχολιάστε